Kreditvertrag online unterschreiben – Der einfache Weg zu digitalen Finanzgeschäften

In unserer Welt, die sich ständig weiterentwickelt, ist auch das Finanzwesen im Wandel. Eine der eindrucksvollsten Veränderungen betrifft die Art und Weise, wie (Kredit-)Verträge unterzeichnet werden. Die Unterzeichnung von Kreditverträgen hat in den letzten Jahren erheblich an Bedeutung gewonnen – und das aus guten Gründen.

In diesem Artikel gehen wir auf die Vorteile digitaler Signaturprozesse und die verschiedenen Arten von E-Signaturen ein. Darüber hinaus zeigen wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie mit Skribble Ihren Kreditvertrag online unterschreiben können.

Kreditvertrag online unterschreiben: das Wichtigste in Kürze

• Das Gesetz schreibt vor, dass Kreditverträge schriftlich unterzeichnet werden. Die qualifizierte elektronische Signatur (QES) ist der handschriftlichen Unterschrift jedoch gleichgestellt und erlaubt es daher, Kreditverträge online zu unterzeichnen.
• Um eine QES zu erstellen, braucht es ein digitales Zertifikat und eine elektronische Signaturerstellungseinheit. Hierfür müssen Sie sich einmalig identifizieren, um das digitale Zertifikat mit Ihrer persönlichen Identität zu verknüpfen. Beides können Sie auf Skribble.
• Das digitale Unterschreiben von Kreditverträgen ist sowohl sicher als auch rechtskräftig. Die Anwendung fortschrittlicher Verschlüsselungstechniken und Authentifizierungsmethoden sichert die Integrität Ihrer Online-Unterschrift.

Die Vorteile einer digitaler Unterzeichnung von Kreditverträgen

Zu Beginn möchten wir Ihnen gerne einige Vorteile des digitalen Unterschreibens näher bringen.

Schneller, bequemer, effizienter – So revolutionieren digitale Unterschriften den Prozess

Digitale Unterschriften setzen einen neuen Standard für Geschwindigkeit und Einfachheit in der Finanzwelt. Sie sorgt für nahtlos digitale Prozesse ohne Medienbrüche, ermöglicht ortsunabhängiges Arbeiten und Unternehmen erreichen damit Zeit- und Geldersparnisse.

Papierkram adé – Warum sich die Online-Unterschrift auch für Umweltbewusste lohnt

Umweltfreundlich handeln und dabei noch Zeit sparen? Die Online-Unterschrift macht es möglich. Die Welt der papierlosen Vertragsunterzeichnung ermöglicht es Ihnen, nicht nur Ihren Bürokratieaufwand zu reduzieren, sondern auch einen positiven Beitrag zur Umwelt leisten zu können.

Rechtssicherheit im Fokus – Die Bedeutung von rechtsgültigen elektronischen Signaturen

Sicherheit hat oberste Priorität, besonders wenn es um finanzielle Angelegenheiten geht. Die Bedeutung rechtsgültiger elektronischer Signaturen sollte nicht unterschätzt werden, denn digitale Unterschriften sind genauso vertrauenswürdig wie herkömmliche Unterschriften auf Papier. Das ist so im Bundesgesetz über die elektronische Signatur (ZertES) festgelegt. Das Pendant in der EU ist die «Verordnung über elektronische Identifizierung und Vertrauensdienste für elektronische Transaktionen im Binnenmarkt» (eIDAS-Verordnung).

Kreditvertrag online unterschreiben – So geht es rechtsgültig

Um einen Kreditvertrag online unterschreiben zu können, wird die qualifizierte elektronische Unterschrift (QES) benötigt (was eine QES ist, wird hier unten erklärt). Das liegt an der gesetzlichen Formvorschrift, die besagt, dass gewisse Schriftstücke, Verträge oder Urkunden eigenhändig mit voller Namensunterschrift zu unterzeichnen sind. Hierbei spricht man auch von der Schriftformerfordernis, in der Schweiz ist diese als Schriftlichkeitserfordernis bekannt.

Im Rahmen eines Kreditvertrages wird die QES meist zusammen mit einer Identifikation über Live-Video-Call verwendet. Die sogenannte Video-Identifikation ist ein Prozess zur Identitätsprüfung, bei dem eine Identität über eine Live-Videokonferenz nachgewiesen wird. Während des Videoanrufs prüft ein Mitarbeiter die vorgelegten Ausweisdokumente eines Benutzers und vergleicht diese mit dem Live-Bild der Person.

Erst nach der erfolgreichen Überprüfung der Identität kann mit der QES elektronisch signiert werden.

Das benötigen Sie, um einen ​​Kreditvertrag online zu unterschreiben

Als ersten Schritt müssen Sie eine Bank oder Plattform wie zum Beispiel Skribble finden, die die Möglichkeit anbietet, Kreditverträge digital zu unterschreiben.

Dieser Anbieter führt Sie über eine spezielle Plattform, beispielsweise durch die Video-Identifikation. Hierfür benötigen Sie, neben einer vorhandenen QES, ein gültiges Ausweisdokument sowie ein Mikrofon und eine Kamera.

Das Verfahren kann über PC, Laptop, Tablet oder Smartphone durchgeführt werden.

Sobald die Identitätsprüfung abgeschlossen ist, kann die digitale Unterschrift erfolgen. Sehen Sie in diesem Video, wie die Identifizierung abläuft:

Schritt für Schritt – Kreditvertrag digital unterschreiben

Möchten Sie einen Kreditvertrag digital unterschreiben und dafür Skribble nutzen, gehen Sie wie folgt vor:

• Skribble-Konto erstellen: Registrieren Sie sich bei Skribble und erstellen Sie Ihr Konto.
• Identität prüfen: Identifizieren Sie sich bequem per Live-Video-Call, Selbst-Identifikation oder persönlich vor Ort. Durch diese einmalige Identifikation lässt sich die QES freischalten und gilt für alle weiteren Signaturvorgänge.
• Prüfen Sie den vorliegenden Vertrag: Prüfen Sie nun den vorliegenden Vertrag auf Richtigkeit und Vollständigkeit.
• Vertrag hochladen: Laden Sie den zu unterzeichnenden Vertrag auf die Skribble E-Signing-Plattform hoch.
• Visuelle Signatur einfügen: Fügen Sie ein Bild oder einen Scan Ihrer handschriftlichen Unterschrift – die sogenannte visuelle Signatur – ein. (Optional)
• Signierende definieren und einladen: Sollten Sie den Vertrag nicht alleine signieren, geben Sie die E-Mail-Adresse aller Signierenden ein, um eine Signatur-Einladung zu verschicken.
• Signieren auf Knopfdruck: Jetzt fehlen nur noch ein paar Klicks. Klicken Sie auf „Jetzt signieren“ und bestätigen Sie die Signatur mittels Zwei-Faktor-Authentifizierung (beispielsweise per SMS-Code). Falls weitere Personen den Vertrag signieren, werden Sie per E-Mail über den aktuellen Stand der Signaturen informiert.
• Rechtsgültiger Vertrag: Sobald alle Signierenden erfolgreich unterschrieben haben, ist der Vorgang abgeschlossen und der Kreditvertrag rechtsgültig signiert.
• PDF downloaden: Nun können Sie den mit allen erforderlichen QES-Signaturen versehenen Kreditvertrag als PDF herunterladen.

Ein Blick auf die verschiedenen E-Signatur-Standards

Digitale Unterschriften werden in drei verschiedene Arten eingeteilt. Diese Einteilung erfolgt anhand der E-Signatur-Standards, die aus der eIDAS-Verordnung der EU bzw. dem Schweizer ZertES-Gesetz hervorgehen.

Die Unterschriften werden in folgende Gruppen unterteilt:

1. einfache elektronische Signatur (EES)
2. fortgeschrittene elektronische Signatur (FES)
3. qualifizierte elektronische Signatur (QES)

Jede dieser Arten stellt unterschiedliche Anforderungen, die erfüllt werden müssen. Sie unterscheiden sich vor allem hinsichtlich ihres Einsatzgebietes und den gesetzlichen Vorschriften.

Sehen wir uns die unterschiedlichen Standards und die Rechtsgültigkeit der einzelnen Gruppen genauer an.

Einfache elektronische Signatur (EES)

Die einfache elektronische Signatur ist, wie der Name vermuten lässt, die einfachste Form. Für sie gilt nur eine Voraussetzung: Es muss rückgeschlossen werden können, wer der Urheber ist.

Wenn der Gesetzgeber für die Unterfertigung eines Dokuments keine bestimmte Form vorschreibt, handelt es sich um Formfreiheit. Das bedeutet, dass für Verträge und deren Unterfertigung keine gesetzliche Form vorgeschrieben ist, nach der ein Vertrag geschlossen werden muss. Ist dies der Fall, ist auch die einfache elektronische Signatur (EES) rechtsgültig.

Die EES verfügt jedoch über eine geringe Beweiskraft und ist deshalb nicht für Verträge mit erhöhten Haftungsrisiken geeignet.

Fortgeschrittene elektronische Signatur (FES)

Die fortgeschrittene elektronische Signatur (FES) geht über die EES hinaus und bietet eine höhere Sicherheitsstufe durch eine erweiterte Identitätsprüfung. Anders als bei der EES wird bei der FES eine zusätzliche Authentifizierung des Unterzeichners durchgeführt.

Dafür kann beispielsweise eine Zwei-Faktor-Authentifizierung per SMS-Code, Fingerabdruck oder ein individueller PIN-Code genutzt werden. Aufgrund der hohen technischen Anforderungen an Sicherheit und Identifikation benötigen Sie dafür ein Konto bei einem anerkannten Anbieter von E-Signaturen – beispielsweise Skribble.

Die fortgeschrittene elektronische Signatur bietet eine höhere Beweiskraft im Vergleich zur EES. Sie eignet sich etwa für Dokumente ohne gesetzliche Formvorschriften mit kalkulierbarem Haftungsrisiko.

Qualifizierte elektronische Signatur (QES)

Kommen wir nun zur letzten Gruppe, der qualifizierten elektronischen Signatur (QES). Hierbei handelt es sich um die höchste Stufe der drei E-Signatur-Standards – und damit die sicherste Form des digitalen Unterschreibens.

Die QES ist der handschriftlichen Unterschrift gemäss EU- und Schweizer Recht gleichgestellt. Bei der qualifizierten elektronischen Unterschrift ist die Datenverknüpfung im Hintergrund entscheidend. Sie besitzt maximale Beweiskraft und ist auf fast allen Dokumenten rechtsgültig. Mehr Informationen dazu auch in diesem Video:

Da die QES die handschriftliche Unterschrift ersetzen kann, ist sie vor allem im Unternehmenskontext interessant. Durch ihre hohe Sicherheit und Beweiskraft kann die qualifizierte elektronische Signatur etwa in folgenden Branchen eingesetzt werden:

● Anwaltskanzleien

● Wirtschaftsprüfung

● Versicherungen

● Immobilien

Für diese Stufe der elektronischen Signatur gibt es genaue rechtliche und technische Vorgaben. Um eine QES zu erstellen, wird ein digitales Zertifikat und eine elektronische Signaturerstellungseinheit benötigt. Eine Signaturerstellungseinheit (SE) ist eine Hardware- oder Softwarekomponente, die dazu dient, elektronische Signaturen zu erstellen, zu speichern und zu verwalten.

Wenn Sie eine QES erstellen möchten, benötigen Sie deshalb die Dienste eines Anbieters für E-Signaturen, der Ihnen die nötige technische Infrastruktur zur Verfügung stellt.

Fazit: Die Zukunft liegt in der digitalen Unterschrift

Die Art und Weise, wie Verträge unterzeichnet werden, hat sich weiterentwickelt. Die digitale Unterschrift steht im Mittelpunkt dieses Wandels. Die Gründe für diese Evolution sind vielfältig und haben das Potenzial, nicht nur die Finanzbranche nachhaltig zu verändern.

Einfach, sicher, modern: Digitale Unterschriften erobert die Finanzbranche

Digitale Unterschriften haben die Finanzbranche im Sturm erobert. Die Möglichkeit, Verträge von überall aus und zu jeder Zeit zu unterzeichnen, hat nicht nur die Effizienz gesteigert, sondern auch die Kundenzufriedenheit erhöht. Die Einfachheit, zusammen mit modernen Sicherheitsstandards, macht digitale Unterschriften vor allem im Unternehmenskontext zu einem attraktiven Instrument.

Abschied vom Papierkram: Die Vorteile digitaler Vertragsunterzeichnung

Die Vorteile der digitalen Vertragsunterzeichnung markieren den Abschied vom lästigen Papierkram. Der Wegfall physischer Dokumente, zeitraubender Versandprozesse und manueller Nachverfolgung revolutioniert nicht nur den Arbeitsalltag, sondern schont auch die Umwelt.

Kreditvertrag online unterschreiben - Häufige Fragen und Antworten

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